横琴人寿董事长兰亚东：技术驱动新兴保险公司进入保险3.0时代

2016年底成立的横琴人寿无疑诞生在了保险行业处在风口浪尖的时候。在这样的市场环境下，新兴保险公司如何发展成为了从“体制内”的人保寿险跳槽而来担任董事长的兰亚东反复思考的问题。他的选择是用技术来驱动保险公司模式的转变进而实现新兴保险公司的发展。

“2017年将是中国保险行业3.0时代的元年。保险不仅仅是赔偿和补偿机制，而是帮助客户解决问题。在互联网及其他新技术驱动下，未来保险将进一步场景化、规模化、个性化、消费化和服务透明化。横琴人寿希望能成为先行先试的标杆企业。”兰亚东在近日接受第一财经记者专访表示。

兰亚东认为，此前，虽然寿险是保险领域中较大的一块蛋糕，但受制于保费金额高、缴费期限长、条款复杂等因素，寿险反而是互联网化程度较低的板块。对寿险公司来说，这恰恰是一种机遇。

“保险行业经历了三个阶段：1.0时代是起步萌芽，懵懵懂懂学习复制的代理驱动时代;2.0时代是试图突破和颠覆的时代，最典型的特征是资产驱动负债;目前保险已经进入3.0阶段，基于技术进行产品创新。”兰亚东表示。

“保险科技对保险业的改造正在显现出威力。目前，保险业正进入微利时代、DT时代，互联网科技成分不断加大，直至全流程改造，互联网成为基础，成为逻辑起点，成为常态。今天的保险要基于不同的目标群体，不同类型的客户，推出差异化的产品，改善客户的体验。”横琴人寿运营总监桂文超表示。

不过，对于刚刚成立半年的横琴人寿来说，显然不可能马上建立起庞大的科技队伍，而技术研究也十分耗时。兰亚东选择了借助外力——众安保险旗下的众安科技来实现。

众安科技执行董事姜兴表示：“助推全球保险生态的信息化升级是众安科技的一大愿景，众安科技希望向新兴保险业态伙伴输出区块链、人工智能、云计算、大数据等技术能力及金融服务等，助力保险行业发展。”

据悉，两者的合作将从三个阶段来加速新兴保险业态发展：

在发展初期，完成互联网平台建设。通过快速建立互联网微核心系统、销售平台、营销员展业平台、经代销售平台及社会化营销平台等，众安科技帮助合作伙伴低成本地接入互联网生态。据了解，众安科技将完成横琴人寿80%以上互联网平台的建设实施。

在成长阶段，对合作伙伴进行数据赋能。大数据能力赋能，保险公司能够升级产品设计、定价、核保核赔及用户运营等能力。目前众安科技已和横琴人寿共建包括客户运营中心决策平台、数据监控平台等。

在业务创新阶段，联合合作伙伴进行技术共创。通过区块链、人工智能等技术共建共创，推动业务模式创新和业务优化等，双方成为共同成长和创造的深度合作伙伴。

目前，众安科技已经逐步将区块链、人工智能、云计算、大数据等前沿技术去构建保险价值链。例如将智能客服应用于航旅险和健康险的理赔环节，节约90%的客服沟通成本。

众安科技CEO陈玮介绍，未来众安科技的一站式保险信息化解决方案还将覆盖不同保险品类的保险公司、经纪公司、代理公司、保险平台等保险业态，和合作伙伴共同打造智慧保险生态。

姜兴表示，未来技术还将会催生出更多创新保险服务和产品。以人工智能为例，未来其将会涉及到保险各个方面，如核保环节基于人工智能进行有效风险评估;基于区块链的智能合约或将能加快落地进程。

不过，兰亚东并不认为科技在近几年可以达到“颠覆”保险行业的效果。“科技在寿险领域的发展在2017年只是一个序幕，根本不存在上半场、下半场。目前保险行业3.0时代就是技术能够应用到价值链的过程中。现在说实话，真正意义上的寿险产品定价并没有被改变，那颠覆这两个字是不能用的。”

兰亚东表示，希望能够借助一些技术的手段，在保障类的产品，尤其是中长期保障类的产品上能够有所突破。“过去几年互联网保险在保险概念的全民普及中起到极大作用，但怎么用互联网的手段提供全生命周期的保障，从目前全球来看，互联网保险都还没有突破，这也是为什么我得出一个结论，现在是在序幕，没有实质性的突破。如果技术能够助力实现真正意义上的长期的、全生命周期的家庭成员的保障，我觉得互联网保险的春天才开始。”