图：中国财富管理秋季论坛现场专访
“目前中国的财富管理行业正在蓬勃发展，但行业价值链的分割，金融工具的不发达，导致信息极不对称。”宜信财富华东区总监尚筱11月24日在“中国财富管理秋季论坛”上表示，作为一家致力于为中国大众富裕阶层提供先进科学正确的财富管理服务的机构，宜信财富将以帮助更多投资者寻找最健康恰当的投资渠道为企业使命，努力为中国财富管理行业的健康稳定发展贡献自己的一份力量。
据全球第二大市场调研和咨询公司索福瑞集团(Taylor Nelson Sofres，TNS)2011年10月进行的一项调查显示，除住房之外可支配资产超过10万美元的家庭数量，中国约有300万户左右，这一数量已超越英、德、法等欧洲发达国家。
而今年年初以来，随着中国经济结构转型的逐步推进，GDP增速放缓，宏观经济的不确定性增强，股票、黄金、期货以及文物字画等曾经的大热门如今投资价值与前景却愈发的扑朔迷离，理财者的投资回报和财富增长均受到负面影响而呈现下滑趋势。在这样的大环境下，投资环境的不明朗与国内日益增长的资金聚合能力之间所产生的矛盾日益凸显，如何解决这一问题，引导大众富裕阶层正确管理自己的财富成为本届论坛的核心话题。
宜信财富首席财富管理专家吕骐表示，作为大众富裕阶层财富管理专家，宜信财富始终致力于为大众富裕阶层客户提供全方位的理财规划顾问服务，做客户在理财方面的“家庭医生”。宜信财富为大众富裕阶层理财者提供个性化的一对一财富咨询、财富体检、资产状况评估、配置理财方案等全方位理财顾问服务,量身定做包括保险、固定收益、股权投资、公益理财、信托、PE等在内的个性化财富管理方案。以及理财资讯报告、财富俱乐部等系列专属增值服务，帮助客户掌握丰富理财知识，成为值得信赖的财富管家。
本次财富论坛的主题为“全球视野下的投资趋势展望”，意在通过对当前国内与国际市场投资环境的分析与理解，探寻一条当前国内外形势下积极稳定的多元化财富管理之道。本次论坛由宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司(下简称“宜信财富”)主办，第一财经一财网全程支持，来自学术研究机构资深学者、财富管理机构专家和国内主流财经媒体等五百余人出席了此次论坛活动。
以下为媒体对宜信财富华东区总监尙筱的专访实录
记者：你们觉得今年表现比较好的产品，让客户评价比较高的产品是什么类型的?
尙筱：其实从现在的宏观市场来看，本身作为一个财富管理机构来讲，是一个非常中立的一个角度，在不同的经济环境下，根据客户的不同资产的配置一些需求给客户推荐，现在可能我们主要还是以固定收益类的为主，因为大家也看到了，很多高风险，高收益的投资产品表现都非常的不好，我们定位又是这种中端的大众富裕阶层，对于他们来讲，承受的风险能力普遍是比较低的。可能刚才有讲，我们跟诺亚财富的差别在于，客户群定位不同，从市场规律上来讲，这个定位群的客户他们相对来说需要做更多的固定收益类这方面的配置，所以现在还是以此为主，不管是从外部的环境还是从客户本身的需求，我们现在目前主要是在提供固定收益产品方面的推进和服务。
应该说，在中国的财富管理市场，还是属于不太成熟的市场，目前绝大多数理财机构都是靠代销产品，跟客户推产品来作为自己的主要方向，而未来成熟的财富管理机构还是以服务为中心的，以客户需求为中心的。现在属于往这个方向发展的过程中，我们既要着眼于未来行业的发展趋势，同时也要立足于现在，因为我现在不这么做的话，我可能就活不到明天的，但是我又要很清楚明天在哪，应该怎么样走，能够更健康的走到明天，所以我们现在是处于这样一个过程。
记者：所以很纠结?
尙筱：不纠结，展望未来，立足于现在。我们很清楚自己要做什么。
记者：咱们已经在现在40个城市都布点了，主要的客户来源是来自哪里?
尙筱：对于我们来讲进入每个城市都是有巨大的市场空间。
记者：现在呢?
尙筱：应该说全国分配还是比较均匀的，大家都是处于在金融空白市场里面快速提升一定的财富品牌，积累客户的过程中，也不能说多少一定是来自于华东区，因为我们现在布的网点直辖市的城市都有了，省会的城市也都有了，包括渤海湾，包括南部广东一些富裕的城市都有我们的网点。
记者：每一个城市都进去了?包括西藏这些地方吗?
尙筱：乌鲁木齐、西藏现在我们在计划中，很快旗帜就会插过去了。但是我们还会优先的考虑在沿海地区，相对富裕，人群比较集中的一些城市。
记者：所以江浙一带这一块也应该是你们的重点了?
尙筱：对，江浙其实是我们非常重点的一个市场。因为我负责华东区，所以能有更清楚的了解，江苏和浙江的理财者，有一个非常大的特点，他们的理财意识非常强，他们会主动找一些非银行存款的各种各样的理财的品种，他们也非常积极的愿意去尝试一些新的领域和新的一些理财产品，接受一些新的理财观念，对于自己的财富增值的欲望是非常强烈的，大家理财意识都很强，你看到，家家户户都在有炒股的、炒房的，放贷的，对于一些新的理财理念和产品接受程度是很高的。但是在最近的这一年，有一个比较明显的变化，就是相对保守了，因为可能前期参与的非常充分，所以在浪潮的低谷的时候损失也很惨重，所以在最近这一年来，明显的感觉到我们的客户其实是逐渐在收他们的对外一些理财，是相对保守和谨慎了，可能在前面已经吃过苦头，然后有过损失，现在能够更加理性的去看待和收益之间的关系。
打一个比方，以前在浙江，我们说做固定收益类的理财，大家都不太认可。说我去炒股票，买房子都是很快就能翻几倍的，固定收益类的这种年化率百分之几的这种，大家觉得收益太低了。但是现在，到了温州，你跟客户去讲，百分之十的收益，他觉得相对来讲比较安全，你要跟他说月息三分，那肯定不能碰，那肯定是风险很高的，他们自己通过投资的教训来逐渐回归理性，逐渐去建立这种投资收益和风险之间的价值平衡。所以我觉得其实中国的投资人是越来越趋于理性了，因为江浙的投资者是有一定代表性的，他们属于是在整个中国投资理财方面走的比较靠前的，相对来说有一定的代表性，这也代表了中国的市场发展的一个客观的规律。从原来的盲目追求，高收益，到现在能够逐渐的回归到价值观的，价值的投资方面，我觉得这是一个非常明显的变化。当然我觉得这也是对我们行业来讲是一个非常好的机会，大家越来越认可原来还是有专攻的，这个事情这个股票不是说我自己有钱去买，就能够做的很好，还是需要去接受一些专业的理财服务，有一些专业的人士为他们提供这方面的一些建议，大家就逐渐的能够去认可这个事情了。所以为什么这两年，财富管理行业发展的很快，我想这也是有一个这方面的原因。
记者：刚才私人银行也提到了，在浙江这块的私人银行客户数量有比较明显的一个下降，包括经济下滑，经营方面的原因，还有一些是客户转移资产去了国外。我不知道对于我们针对大众富裕人群，这一部分的人群他们本身有没有这么一个类似的变化，然后他们自身的需求又是什么?
尙筱：因为我在温州也和当地的政府和一些商会的会长，一些企业家有很多的沟通，他们也确实反映现在在温州经济下滑比较明显，原来是一些非常富裕的企业家，一夜回到解放前了，也是因为当时投机的泡沫是非常严重的，很少有人愿意去做实业了，大家都去追求资本的快速增值，忽略了实业根基，会导致有一些富裕人群回到了赤贫，这种情况确实是存在的。大家也可以看到好像德力西、红蜻蜓、奥康，人家经历过经济危机以后依然健在，坚持做实业的企业还仍然健在，被震荡出去的都是一些当时参与投资的企业家。
还有一部分是现在大家比较关注的是移民潮，其实这对高端的人群可能是有这个趋势，但是对于我们目标定位的大众富裕阶层，反而相对稳定性会高很多，我们看到的是更多的一些这种收入成长比较好的一些人群逐渐变成了中产阶级，所以我们的社会人口结构，中产阶级的群体其实是在增大，是在快速的扩张，他们这个人群有很多的需求没有得到满足，比如说他们现在可能属于创富的第一代，可能还属于在想怎么样现在趁着自己年轻力壮的时候，快速的实现财富的增值，提升子女的教育，在未来再做养老的规划，他们相对来讲会更加的稳定一些，相对受投机泡沫的冲击也会更小一些，或者他们以前可能也没有机会参与到投机的游戏里面去，所以现在反而受冲击更小一些，而且这个人群相对来讲，他的资产有限，投资的风险的意识相对来讲比较高一些，不太敢或有不太有能力去承受过高的风险，那么在一定程度上反而保护了他，特别在经济比较震荡的时候，反而保护了他的资产。
所以我觉得对于我们来讲，这个市场还是非常大，我们才刚刚开始去接触或者说开拓进入到这个领域里面去，我们过去是基于这么几年的积累，对于这个人群的需求是比较了解，对于他们需要的服务也比较了解，同时我们也觉得可以做的事还很多，比如刚才讲大家之前都是靠推产品来吸引客户的注意力，实际上，它有非常多元化的一些需求，目前没有被覆盖到，没有被满足，好像这些服务通常都是私人银行为高端服务提供的一些子女教育、养老、海外投资、税务规划，我们的目标客户人群，他根本就没有机会接触到这样的服务，而我们的宜信财富定位于这样的一个人群，也是觉得这个市场巨大，因为中产阶级正在快速增长，他们的需求没有得到满足，对我们来讲是一个非常好的，应该说是一个比较大的机会。
记者：像这种私人银行是一对一的增值化的服务，应该成本是比较高的?
尙筱：对，但是其实宜信财富也是在做一对一这样的客户的服务，我们每一个客户在跟宜信财富的理财顾问接触的时候，理财顾问都会为他提供一个理财测评软件的一个测试，是帮助他去通过这种软件测评的方式了解他自己的风险的承受能力，他自己的风险偏好，他对于未来自己财富的一个目标，以及他的一些在近期的流动性的需求，未来支出和消费的一些需求，和若干年后自己想达到什么样的生活品质，想实现什么样的理财目标，怎么样去做规划?我们在做的过程中，其实是在帮助他去梳理认清自己的需求，在这个基础上，我们给他提供一份理财规划的报告，帮助他去了解，现状和未来之间的差距，帮助他去做这方面的服务来去缩短他的现实和梦想之间的差距，帮助他去实现自己的财富，能够去实现的生活的品质，我觉得我们更加的关注是客户自己内心的需求，而不是以我们为中心来给客户强加去推这个产品那个产品，这才是我们专业的财富管理机构应该做的事情。
记者：这个要从红利的上面去解决这件事情?
尙筱：只要是能够满足客户需求的，就有企业巨大的增长空间。
记者：尚总刚才讲到的，我觉得还可以再延伸一下，因为刚才提到的一些中美财富管理市场的比较，我觉得这背后隐含了一种资产配置的模式，标准化的空间，现在的整个资产管理市场其实是有点混乱的，有十个人也可以做，像宜信财富这样几万名员工的也是一个模式，但是在这种情况下面，比如说宜信财富的标准，能不能以后会覆盖成一个市场的标准?感觉到宜信财富无论从理念到前台后台到现在的服务，其实都在努力好像建构一个标准是吧?
尙筱：是，其实宜信财富一直走在金融创新的前面了，现在我们所处的行业，说门槛高也不高，好像租办公室招十几个人，就可以成立一家公司，但是说低也不低，因为我们想把这个事做的非常专业和规范是需要非常专业的团队，无论是从产品研发，还是从我们前期和客户接触的理财的团队，都是需要非常专业，能够去真的以客户的角度来了解需求，提供专业服务，这个是需要一对一的沟通来获得客户信任的，只有这样的企业才能基业常青，才能走的更远，我们在每个行业发展过程中都能看到，非常大量的快速生长的行业，特别是这样非常大量的企业涌入，然后在一轮的经济周期之后，大量的企业死亡，那么真正是立足于专业，立足于客户需求服务为中心的这样的机构才能长期的存在下去。
作为一个很新的行业，我们作为行业里面的相对领先的机构该做什么?我觉得首先第一要做好自己。把我们的整个服务的流程、理念，标准化，在我们自己，通过标准化的管理传递给我们的客户，获得客户的认可，因为只有客户认可了，才能是经久不衰的，形成客户的认可，把它成为一个体系，同时我们希望能够去通过建立行业协会的方式，影响我们的同业，以我们的正确价值观来影响同业，然后能够去做到自律、他律，还有包括媒体朋友、政府的一些官员能够做到互律这个方式，来实现财富管理市场有序的发展，这是一个非常长期的过程，因为这个行业发展起来也是最近才两三年的事情，所以我觉得从一个新的行业起来，到最后非常有效的规范、管理、健康发展，它都是经历过这个过程，大浪淘沙之后才会见真金，我觉得像宜信财富这样负责任的企业就是要做到实现自律，实现他律，能够去带动同业机构行业发展，去按照一个良性的循环去走。我们现在也在努力的做这样的事情，也希望能够有更多媒体朋友的支持，大家都去号召，都去呼唤一些能够真的满足客户需求的服务，真的满足客户需求的这种机构倡导这些东西，而不要去跟客户说，你应该买这个股票，你今天怎么去，未来投资哪个行业的股票。我觉得这种其实是在误导我们的投资者，因为你即使说对了，作为一个散户来讲，你今天说对了，明天能说对吗?根本就不是业余投资者参与的市场。
记者：所以我想问的，你怎么能够在几年之后让客户对你们产生信任?
尙筱：这就是要靠我们良好的业绩和口碑来给客户提供信心。实际上，宜信财富通过这么几年下来，已经积累了非常多这样的客户，也能够让我们今天去获得一定的行业里的一些地位和媒体的关注，我觉得就是因为过往的一些历程业绩，让客户实实在在感受到收益，感受到带来的这种安全感，能够让他愿意去更多的投入，愿意向周围的朋友去推荐，这就是口碑的力量。你说具体的风险管理，我想每一个财富管理机构，它都有自己筛选项目的一些标准，有自己控制风险的一些原则，这就是我们企业核心竞争力。
一财网出于传递商业资讯的目的刊登此文，不代表本网观点。
