5月5日，中国工商银行(下称“工行”)联合中国银联和VISA推出HCE云支付信用卡产品，成为继3月23日“E-ICBC”互联网金融品牌亮相之后，“宇宙行”又一款互联网金融产品的诞生，产品发力点在于移动支付。
信用消费新模式：没有芯片的信用卡
工行副行长王希全表示，HCE是全球最先进的移动支付技术，这是工行互联网金融产品发布的最新力作，以线上线下一体化开启远场支付，旨在打造一款没有芯片的信用卡，为客户带来便捷和安全消费体验。
据介绍，HCE(Host-card emulation)云支付信用相当于信用卡的附属卡，信用卡持卡人只要使用开通NFC功能的安卓系统手机，既不需要换手机或SIM卡，也不需要申请新的信用卡，就可以登陆工行手机银行点击“云支付”图标，申请HCE云支付信用卡服务。
在现场，一位来自江西财经大学的学生客户即通过工银HCE云支付在线购买了飞机票，线上消费只需将HCE云支付信用卡与工银E支付绑定，线上购物后直接点击“确认支付”，输入支付密码即可一键支付。
在装有POS机的快餐店、商场等支付场景进行线下消费只要打开手机NFC功能点亮手机屏幕，将手机靠近POS机轻轻一挥，“嘀”的一声即可完成支付，只需2秒钟。
对于HCE云支付背后的运作原理，栾建盛表示，HCE是用手机APP软件虚拟芯片卡来实现银行卡发卡交易的一种技术工行搭建了一个云端服务器，用来存储海量的银行卡账户信息，并在国内首度运用令牌技术，在客户手机APP中仅存储令牌作为银行卡的“替身”，既不发放实体卡片，也不在客户手机端显示真实的卡片信息，而是通过云端服务器与客户手机APP的实时交互，来完成云支付信用卡在手机端的发卡交易、密钥下载、身份验证等一系列过程。
在移动支付安全方面，据介绍，工行HCE云支付信用卡设置了多重安全防线，并将该信用卡单笔交易限额设定为5000元，确保了大额资金交易的安全。
栾建盛对表示，传统移动支付不论是金融IC卡、还是手机SIM卡、SD卡以及SE模块卡，借助手机存储实现交易，但只是芯片物理形态的异化，而HCE云支付信用卡没有物理形态，将手机功能与银行卡合二为一。
发力移动金融 打造商圈支付场景
栾建盛表示，去年12月17日，工银信用卡率先在全国突破1亿张，工行此次发布云支付信用卡，将移动支付的新浪潮。“‘互联网+’下一个风口在哪里?中国手机用户突破12亿，其中目前我国智能手机突破5亿部，2013年移动支付超过300%，未来互联网金融的方向是移动金融，商业银行将转型成为满足客户即时需求、即时解决的金融服务模式，打造全面线下近场和线上远场的支付场景。”
栾建胜介绍，HCE云支付信用卡计划发行500万张。从这个月起，首先从直辖市、省会城市以及深圳、青岛、宁波、厦门、大连、苏州等重点城市支行率先发行。待试点成功后，将在全国铺开，并计划今后在二三线城市也实现全覆盖。
不过，目前工行这款HCE云支付信用卡只适用于手机安卓系统，且需要有工行信用卡，尚不能接入借记卡。对此，栾建盛表示，作为全国首家试点HCE云支付技术的银行，工行将先在信用卡尝试，因为信用卡具有强大的监控系统且有信用额度限制。新技术需要推广的过程，在省会试点成功后，将在二三线城市开放，然后放开借记卡。
王希全表示，目前工行正在建立线上线下一体化的商圈，借助各种渠道吸引时尚客户人群，下一步将与主题公园、品牌连锁店，为生活商圈、休闲商圈、景区商圈等场景提供小额消费支付体验。
