到2028年，我国养老金结余将首次出现负数，社科院推测为负1181.3亿元。到2035年养老金就很有可能结余会耗尽。这也就意味着，在80后集体退休之前，养老金可能会被掏空，退休前交的钱都没了。养老金问题在任何国家，都是近乎无解的难题。那么眼下，能改变养老难题的制度是什么呢？这届年轻人又该如何养老呢？
《来点财经范儿》
东方卫视 今晚（11月21日 周一）22:47首播
第一财经 11月26日周六晚22:00播出。
本期现场请到中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌，财经作家、伦敦政治经济学院经济史硕士温义飞，以及国家会计学院金融系教师、清华大学博士杨伽伦。
养老金困局
如何破解？
本世纪初，我国65岁以上的老人就已经突破7%的基准线，这个数字一般被认为是老龄化的警戒线，到了2021年，中国65岁及以上老年人口2亿人,占总人口比重达14.2%。按照国际通用的划分指标，意味着中国已经进入了深度老龄化社会。
到2050年，36.5%的中国人都将在60岁以上，这里面就包括目前社会主流的80后90后群体。他们将要面临的是，如何体面的养老。
2022年11月4日，由人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发的《个人养老金实施办法》正式发布。
90后开始
养儿防老了
以保护韭菜为己任的财经博主温义飞，作为一个妥妥的90后，令人意想不到的是，他是那种养儿防老的人。
温义飞对于养老的忧虑除了养老金之外，他曾经去考察过一些养老院，有没有孩子在养老院区别非常大，如果没有子女在外面照应，当老人身体状态不好或者无法表达的时候，就会没有办法形成一个有力的商业上的反馈。如果有子女及时反馈，老人的商业养老生活才能有保障。
养老金第三支柱建设提速
个人养老金启航
芮萌教授认为，目前养老金的困境来源于两个方面，一个是日渐延长的人均寿命。第二个则来源于生育率在下降，现在是五个劳动人口来扶养一个退休的职工，等到我们退休的时候，可能这个比例从五个下降到三个，甚至是一点五个，压力也会越来越大。
养老是一个世界性的难题，养老金的三支柱可能是目前的解决方案之一，要逐渐形成公共养老、年金养老、商业养老的格局。
焦虑是因为不确定性
财务规划就是让不确定变得确定
芮萌教授认为人会焦虑，是因为人的生命周期里面有两条线，一条是收入的那条线，另一条是支出的那条线，每一个人这两条线都不是重合的，在我们年轻的时候，花得比挣得多，然后随着岁月增长，渐渐变成了挣得比花得多，到了退休的时候又变成花得比挣得多，所以我们永远面临资金链、现金流不匹配的问题。
在节目中，芮萌教授通过戈登公式，为我们展现了财务自由的可能性。金融通过资产配置，把鸡蛋放在不同的篮子里，通过财务规划，让不确定变得确定。
掌握增长型永续年金公式
让你体面养老
戈登公式里面的财务自由等于三个变量，C除以r减去g，C是每一年消费的量，r代表的是你投资的年化收益率，g代表目前的通胀率，那么通过带入公式，就可以轻松算出攒够多少钱，你就可以体面地退休了。
